Wirtschaft

Rückkaufswert

Lebensversicherungen, welche auch über ein Sparkapital verfügen – sogenannte gemischte Versicherungen oder auch Sparversicherungen – haben einen Rückkaufswert. Das heisst, man kann sie zurückkaufen.

Nun machen Versicherungsnehmer häufig ganz grosse Augen, wenn sie sehen, wie viel sie beim Rückkauf noch ausbezahlt erhalten. Insbesondere, wenn die Sparversicherung relativ kurz nach Vertragsabschluss zurückgekauft wird. Der Grund des enttäuschend tiefen Rückkaufswertes liegt in den Abschlusskosten.

Die Bruttoprämie besteht aus drei Teilen: dem Sparteil, der Risikoprämie sowie den Abschlusskosten. Die beim Vertragsabschluss entstehenden Abschlusskosten werden auf alle folgenden Prämien verteilt; sie sind daher erst am Ende der Prämienzahlungsdauer amortisiert. Wird nun aber die Versicherung vorzeitig zurückgekauft, werden die noch nicht amortisierten Abschlusskosten vollumfänglich getilgt. Dies führt dazu, dass Sparversicherungen in den ersten Jahren einen Rückkaufswert von null Franken aufweisen. Dies ist damit zu erklären, dass die Abschlusskosten höher ausfallen als ein paar wenige Jahresprämien. Je mehr Jahresprämien bezahlt wurden, desto weniger Abschlusskosten sind noch zu amortisieren. (Berner Zeitung)

Erstellt: 12.01.2010, 11:32 Uhr

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